Jedes dieser Systeme rechnet anders
Wer deine Versorgung einschätzen will, muss wissen, in welchem System du bist. Versorgungswerk, Beamtenversorgung und gesetzliche Rente folgen drei verschiedenen Logiken — bei der Berechnung, bei Teilzeit und bei dem, was eine Unterbrechung kostet.
Versorgungswerk: Deine Anwartschaft entsteht überwiegend beitragsproportional. Wer 20 % reduziert, reduziert den Aufbau in derselben Größenordnung.
Beamtenversorgung: Die Pension bemisst sich nach ruhegehaltfähiger Dienstzeit und Endgrundgehalt. Teilzeit, Beurlaubung und ein Wechsel des Dienstherrn wirken an drei verschiedenen Stellen.
Gesetzliche Rente: Entgeltpunkte, Beitragsbemessungsgrenze, betriebliche Altersvorsorge. Wer über der Bemessungsgrenze verdient, baut ab dort keine weitere Anwartschaft auf — die Rente wächst nicht mehr mit dem Gehalt. Genau da entsteht die Lücke, die im Rentenbescheid nicht als Lücke auftaucht.
Männer beraten wir ebenso. Unsere Methode ist auf Erwerbsverläufe mit Unterbrechungen ausgelegt — Elternzeit, Teilzeit, Pflege. Diese Phasen treffen überwiegend Frauen, deshalb haben wir dort angesetzt. Wer sie hat, ist bei uns richtig, unabhängig vom Geschlecht.
Für alles andere hast du jemanden. Für Geld nicht.
Bei Geld hilft weder Selbermachen noch Abgeben. Selbst einarbeiten kostet Wochen, die du nicht hast. Abgeben scheitert daran, dass jede Beratung mit einem Produktvorschlag endet und du nichts unterschreibst, was du nicht verstanden hast.
Also verschiebst du. Nicht aus Sorge, sondern aus Priorisierung. Und ärgerst dich über jedes Jahr, das dabei vergeht.
Deine Steuerberaterin macht Steuern. Strategie macht sie nicht.
Wie groß ist deine Rentenlücke?
Vier Angaben genügen. Stell deine Eckdaten ein und sieh sofort, was dir im Alter monatlich fehlt.
Vereinfachte Modellrechnung in heutiger Kaufkraft, gerechnet mit 4 % Rendite nach Inflation und einer Rentendauer von 20 Jahren. Erwerbsbrüche, Steuern und Sozialabgaben auf die Rente sind nicht berücksichtigt — wir rechnen sie in der Beratung ein. Keine Prognose und keine Zusage.
nis deutlich und rechnen wir in der Beratung mit ein.Rechnen, bevor du entscheidest
Dazu kommen über 170 weitere Rechner — von der Rentenlücke durch Ausfallzeiten bis zur Beamtenpension. Alle Rechner ansehen
Was steht bei dir gerade an?
Nimm das, was jetzt ansteht. Der Rest kann warten. Jedes Gespräch dauert 30 Minuten und endet mit einer schriftlichen Einordnung, nicht mit einem Angebot.
Einkommen absichern
Dein Einkommen finanziert alles andere: deine Vorsorge, deine Rücklagen, deine Immobilie. Wenn es ausfällt, fällt der Rest mit. Die meisten Verträge, die wir sehen, wurden vor einem Gehaltssprung abgeschlossen und nie angepasst.
Was wir durchgehen
- Was deine Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherung zahlt, ab wann und wie lange
- Wie lange dein Krankentagegeld trägt, bevor die Berufsunfähigkeitsversicherung greift
- Ob deine Klausel Weiterbildung, Teilzeit oder eine Unterbrechung überhaupt abdeckt
Was du danach hast: eine klare Antwort, ob deine Absicherung hält – und wenn nicht, an welcher Stelle die Lücke sitzt und was sie im Ernstfall bedeutet.
Krankenversicherung klären
Gesetzlich oder privat ist eine Entscheidung mit langer Wirkung, und sie lässt sich nur begrenzt zurücknehmen. Beihilfeberechtigung, Selbstständigkeit und ein Kinderwunsch verändern die Rechnung jeweils grundlegend.
Was wir durchgehen
- Was ein Wechsel in deiner Situation konkret bedeutet, in Beitrag und in Leistung
- Ob dein bestehender Tarif noch zu deinem Beruf und deiner Lebenssituation passt
- Welche Rolle Beihilfe, Familienplanung und Beitragsentwicklung im Alter spielen
Was du danach hast: eine Einschätzung, ob sich ein Wechsel für dich rechnet, mit den Argumenten dafür und dagegen – auch dann, wenn die Antwort lautet: bleib, wo du bist.
Altersvorsorge rechnen
Versorgungswerk, Beamtenversorgung oder gesetzliche Rente, dazu betriebliche Vorsorge, ein oder zwei private Verträge und ein Depot, das nie eine Strategie bekommen hat. Jeder Baustein für sich ist erklärbar. Die Summe hat noch niemand für dich ausgerechnet.
Was wir durchgehen
- Was deine Anwartschaft heute wert ist und wie sich Teilzeit oder Unterbrechungen darauf auswirken
- Wo deine Verträge sich überschneiden, wo sie gegeneinander arbeiten und was sie kosten
- Welcher Betrag am Ende monatlich zur Verfügung steht, in heutiger Kaufkraft
Was du danach hast: eine Zahl statt einer Größenordnung – und die Rechnung dazu, damit du sie selbst nachvollziehen und weiterverwenden kannst.
Wie wir vergütet werden, hängt davon ab, worum es geht. Wir legen es dir vor jeder Empfehlung offen — und du kannst es hier schon nachlesen.
Kein Abschluss im Erstgespräch, kein Angebot mit Frist.
Du weißt noch nicht, welches der drei Themen bei dir zuerst dran ist? Dann nimm den Rückruf, 15 Min. am Telefon – oder den Unabhängigkeits-Check, der dir dieselbe Frage in zwei Minuten beantwortet.
Was gerade ansteht, entscheidet, was zuerst dran ist
Die meisten finanziellen Fehler passieren nicht bei der Produktauswahl, sondern im Timing. Ein Vertrag, der nach der Diagnose abgeschlossen wird, ist teuer. Eine Anwartschaft, die während der Teilzeit einbricht, merkst du zwanzig Jahre später. Such dir die Phase, in der du gerade bist oder auf die du zugehst.
Elternzeit & Teilzeit
Zwölf Monate Elternzeit und danach vier Jahre auf 60 Prozent klingen nach einer Entscheidung über Zeit. Sie sind auch eine über Anwartschaft, Beitragsbemessung und Absicherungshöhe.
Die Rechnung, die vorher auf den Tisch gehört: was die Reduktion deine Rente kostet, ob deine Berufsunfähigkeitsversicherung bei geringerem Einkommen noch trägt und was mit deinem Krankentagegeld passiert.
Jobwechsel & Gehaltssprung
Beim Wechsel ändern sich mehr Zahlen als das Bruttogehalt: betriebliche Vorsorge, Versicherungsgrenzen, oft das Versorgungssystem selbst. Verträge aus dem alten Job laufen unverändert weiter, obwohl die Grundlage nicht mehr stimmt.
Die Rechnung, die vorher auf den Tisch gehört: wie viele Monate Liquidität ein Wechsel überbrücken muss, welche Verträge du mitnehmen kannst und welche du besser vorher anpasst.
Selbstständigkeit
Mit dem ersten Tag auf eigene Rechnung entfällt, was der Arbeitgeber bisher getragen hat: Krankenversicherungsanteil, Lohnfortzahlung, oft die betriebliche Vorsorge. Was bleibt, ist eine Einkommenskurve, die im ersten Jahr schwankt.
Die Rechnung, die vorher auf den Tisch gehört: wie hoch deine tatsächlichen Fixkosten nach dem Wechsel sind, ab welchem Umsatz du deine Vorsorge wieder auf Niveau bringst und was du absichern musst, bevor du kündigst.
Eigenheim kaufen
Eine Finanzierung bindet dein Einkommen für zwanzig bis dreißig Jahre. Genau in dieser Zeit fällt die Entscheidung, ob nebenbei noch Vermögen entsteht oder ob die Immobilie die Vorsorge ersetzt.
Die Rechnung, die vorher auf den Tisch gehört: was die Rate mit deiner Sparquote macht, welche Absicherung die Bank verlangt und welche du wirklich brauchst, und was passiert, wenn ein Einkommen für eine Weile ausfällt.
Trennung
Bei einer Trennung werden Vermögen und Anwartschaften geteilt, aber nicht symmetrisch. Wer beruflich zurückgesteckt hat, trägt die Folgen länger als die Aufteilung vermuten lässt.
Die Rechnung, die vorher auf den Tisch gehört: was der Versorgungsausgleich für deine Rente bedeutet, welche gemeinsamen Verträge auf wen laufen und welche Absicherung ohne zweites Einkommen im Haushalt fehlt.
Pflege von Angehörigen
Pflege beginnt selten geplant. Sie kostet Arbeitszeit, oft Stundenreduktion, manchmal eine Auszeit – und trifft überwiegend Frauen zwischen 45 und 60, also in den Jahren mit der höchsten Vorsorgewirkung.
Die Rechnung, die vorher auf den Tisch gehört: was Pflegezeit oder Reduktion dich an Einkommen und Anwartschaft kostet, welche Leistungen dir zustehen und was die Pflegeversicherung der zu pflegenden Person tatsächlich abdeckt.
Diese sechs sind die häufigsten. Darüber hinaus arbeiten wir mit weiteren Lebensphasen, von der Facharztweiterbildung über die Gründung einer eigenen Praxis bis zu Nachlass und Vollmachten.
Weitere Lebensphasen →Eine Zweitmeinung zu dem, was du schon hast
Kein Neuabschluss, keine Verkaufsabsicht — eine schriftliche Einschätzung zu genau dem Vertrag, den du schickst.
Trägt dein Tarif noch, oder zahlst du für Leistungen, die du nicht brauchst?
Verträge prüfen lassen →Greift deine Absicherung wirklich in deinem Beruf, oder nur auf dem Papier?
Verträge prüfen lassen →Altersvorsorge, Depot, Sachversicherungen — schick, was du hast, wir sortieren es ein.
Verträge prüfen lassen →Kostenfrei. Wenn deine Verträge tragen, sagen wir das — und du hast eine schriftliche Einschätzung, mit der du weiterarbeiten kannst. Deine Unterlagen behandeln wir vertraulich, DSGVO-konform und geben sie nicht weiter.
So läuft eine Beratung bei uns ab
Vier Termine, in der Regel vier bis sechs Wochen. Manches lässt sich zusammenfassen — was du brauchst, legen wir gemeinsam fest.
15 Minuten am Telefon
Du sagst, was ansteht. Wir sagen, was davon in unser Feld fällt — und was nicht. Mehr soll dieses Gespräch nicht leisten.
30 Minuten im Video-Call, mit Ton und Kamera, eine zu eins
Du erfährst, wie wir vorgehen, welche Rolle wir haben und welche nicht, und was uns rechtlich bindet. Kein Fachtermin, keine Empfehlung, nichts zu unterschreiben.
Am Ende dieser 30 Minuten entscheiden beide Seiten, ob wir zusammenarbeiten. Wenn ja, legen wir fest, was wir uns ansehen, welche Unterlagen es braucht und wie viele Termine sinnvoll sind. Bei einer klaren Frage sind das zwei. Bei einem vollen Ordner mehr.
Wir arbeiten, du nicht. Etwa ein bis zwei Wochen.
Wir nehmen auf, was für dein Thema zählt. Bei der einen sind das drei Verträge und eine Renteninformation, bei der anderen mehr. Was wir brauchen, hängt von deiner Frage ab, nicht von einer Checkliste.
Dann ordnen wir ein: Was ist für dich existenziell, was kannst du selbst tragen, was ist längst geregelt.
60 Minuten im Video-Call
Wir gehen die Möglichkeiten durch — mit den Annahmen, auf denen sie beruhen, und mit dem, was dagegen spricht. Du bekommst eine Empfehlung mit schriftlicher Begründung, wie es § 61 VVG verlangt.
Für jeden Punkt entscheidest du einzeln: umsetzen, aufschieben oder bewusst lassen. Wenn du für einzelne Punkte Bedenkzeit willst, nimmst du sie — dann bleibt der Rest offen, bis du so weit bist.
Wir arbeiten, du unterschreibst
Was du entschieden hast, bringen wir auf den Weg. Unterlagen, Anträge, Fristen, Rückfragen bei den Gesellschaften. Wo eine Gesundheitsprüfung ansteht, klären wir vorher anonym, ob und zu welchen Konditionen du versicherbar bist.
Wir erinnern dich an eine Überprüfung, in dem Abstand, den du festlegst. Kostenfrei. Und wenn vorher etwas passiert — neue Stelle, Kind, Trennung, Selbstständigkeit — meldest du dich.
Unser Wunschziel: Du kannst für jede Entscheidung sagen, warum sie so aussieht und nicht anders.
Wir liefern das Briefing. Du triffst die Entscheidung.
Ich bin Samira Harkat, Versicherungsmaklerin nach § 34d GewO und Wirtschaftsinformatikerin. Seit 2019 in der Finanzberatung, seit 2022 selbstständig. Schwerpunkte: Versorgungswerke, Beamtenversorgung und Einkommensabsicherung bei Heilberufen.
Susanne Bartels ist Wirtschaftspsychologin, Gründerin und Geschäftsführerin. Sie verantwortet People, Culture and Communication — und die verhaltensökonomische Grundlage unserer Beratungsmethodik.
Die häufigste Rückmeldung nach einem Beratungsgespräch, das Frauen bei uns beschreiben: Am Ende lag ein Produktvorschlag auf dem Tisch, aber kein Überblick.
Bei uns läuft es andersherum. Wir arbeiten uns durch dein Gesamtbild, erklären so lange, bis du selbst entscheiden kannst, und legen dabei offen, woran wir verdienen.
Mehr über uns →Woran du uns prüfen kannst
Wir sind Maklerinnen. Das heißt: von dir beauftragt, nicht von einem Versicherer betraut — und dir gegenüber haftbar für jede Empfehlung. Wie wir vergütet werden, hängt davon ab, worum es geht: bei Versicherungen über Courtage, bei laufender Betreuung über eine Servicevereinbarung. Auftraggeberin und Zahlstelle sind bei Maklerinnen gesetzlich verschiedene Rollen. Was uns sonst noch bindet, steht darunter, jede Pflicht einzeln mit Paragraf.
Versicherungsmaklerin mit IHK-Erlaubnis
Selbst nachprüfbar im Vermittlerregister
Vor dem ersten Gespräch, in Textform
Wir müssen fragen, bevor wir empfehlen
Jede Empfehlung schriftlich begründet
Empfehlung auf breiter Marktgrundlage
Auf Wunsch vor jeder Empfehlung
15 Stunden im Jahr, gesetzlich verpflichtend
In Bereichen, die wir nicht selbst abdecken, arbeiten wir mit ausgewählten Kooperationspartnerinnen und Kooperationspartnern zusammen. Alle verfügen über die jeweils erforderliche Erlaubnis nach § 34d oder § 34f GewO und sind im Vermittlerregister eingetragen. Vor einem solchen Gespräch erhältst du deren Erstinformation.
Die Bewertung stammt aus unserem Google-Unternehmensprofil. Google lässt Bewertungen nur von Personen mit Google-Konto zu. Eine darüber hinausgehende Echtheitsprüfung nehmen wir nicht vor. Wir löschen und filtern keine Bewertungen.
Your Money. Your Choice.
Du musst nicht alles auf einmal klären. Du brauchst die richtige Reihenfolge. Der Unabhängigkeits-Check zeigt dir, welche drei Dinge bei dir zuerst anstehen.